Modèle Excel avancé sur la gestion du budget familial
Établissez votre budget ménage en 6 étapes !
Article rédigé par : CHIBIANE Yousra
L'établissement d'un budget est un élément clé d'une base financière solide.Il vous aide à gérer votre argent, à contrôler vos dépenses, à épargner davantage, à rembourser vos dettes ou à ne pas vous endetter. Si vous n'avez pas une idée précise de ce qui entre et sort de votre compte bancaire, vous pouvez facilement dépasser vos dépenses ou vous retrouver à dépendre des cartes de crédit et des prêts pour payer vos factures. Si vous comptez vous mettre dans la planification de votre budget, cet article est pour vous.
Étape 1 : Définissez vos objectifs
Avant de commencer à gérer votre argent, vous devez identifier ce qui est important pour vous. Vous disposerez alors d'une base pour décider de ce que vous voulez faire de votre argent. Ces objectifs fixés vous appartiennent ; vous avez le pouvoir de choisir ce qui est important pour vous et de concevoir vos objectifs en conséquence. Ensuite, il est facile de déterminer comment vous allez atteindre vos objectifs financiers.
Lorsque vous fixez ces objectifs, réfléchissez à la somme que vous devez épargner et à la durée de cette épargne. Ensuite, réfléchissez à la manière dont vous allez réaliser cette épargne. Pour la plupart des gens, cela signifie mettre de côté un montant fixe chaque mois, en fonction de leur salaire. Ce montant mensuel fait la différence entre un simple souhait... et la réalisation de ce souhait.
Étape 2 : Identifiez vos revenus et vos dépenses
Lorsque vous gérez votre argent, il est facile de prendre des habitudes. Certaines habitudes de gestion de l'argent sont positives et vous permettent de récolter des récompenses par la suite. D'autres sont négatives et peuvent vous attirer des ennuis. Commencez par dresser une liste de toutes les sources de revenus de votre ménage et de leurs montants. Incluez tout : salaires (après impôts), commissions, revenus d'un travail indépendant, prestations fiscales pour enfants, pensions, pensions alimentaires pour enfants et pour époux, et autres revenus réguliers.
Il est maintenant temps d'enregistrer vos dépenses. Si vous tenez un registre des dépenses familiales, c'est le meilleur endroit pour commencer. De nombreuses familles ne consignent pas leurs dépenses, alors vous devrez peut-être recueillir des renseignements sur les dépenses à partir de relevés de comptes bancaires ou de cartes de crédit, de carnets de chèques, de reçus ou de factures.
Regarder en arrière et identifier les dépenses est un bon début. Cependant, vous avez peut-être remarqué qu'il semble y avoir plus d'argent qui sort que ce que vous avez enregistré. C'est parce que chaque famille a des "fuites" de dépenses - les petites choses qui ne sont pas comptabilisées, mais qui s'additionnent.
Étape 3 : Séparez vos besoins de vos envies
En suivant vos dépenses, vous découvrez qu'une partie de votre argent est utilisée pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin. C’est naturel, les gens dépensent impulsivement pour diverses raisons. S'ils sont de bonne humeur, ils dépensent par plaisir et pour conserver cette bonne humeur. S'ils sont de mauvaise humeur, ils dépensent pour essayer de se sentir mieux. Les habitudes de dépenses impulsives sont souvent liées au niveau du stress.
Un peu de stress peut être motivant, mais il peut toutefois dégénérer et peut vous priver de votre capacité à faire des choix judicieux. La clé d'une bonne gestion de l'argent est de séparer les besoins des envies. Si vous n'êtes pas sûr qu'un article soit un besoin ou un désir, privez-vous de cet article pendant un certain temps. Si, après cette période, vous ne pouvez vraiment pas vous en passer, il s'agit peut-être d'une priorité.
Même les éléments essentiels comme le logement ou le transport impliquent un calcul du besoin par rapport à la nécessité. Par exemple, vous avez peut-être évalué tous les moyens de transport possibles pour vous rendre au travail et déterminé que vous devez acheter une voiture. Bien, mais quelle voiture acheter est un autre choix que vous faites.
Étape 4 : Établissez votre budget
Beaucoup de gens n'aiment pas le mot "budget" parce qu'ils pensent qu'il est synonyme de limitations, de privations et de manque d'argent à dépenser pour les choses amusantes. Détendez-vous, votre budget est votre plan de dépenses - il vous permettra de vivre selon vos moyens, d'éviter le stress des problèmes d'argent et vous donnera la liberté de faire des choix avec ce que vous avez.
Avant d'aller plus loin, vous devez vous assurer que vos dépenses ne sont pas supérieures à vos revenus. C'est là que vous devez faire des choix en vous basant sur ce que vous avez appris en suivant vos dépenses et en séparant vos besoins de vos envies. Les dépenses comprennent tout ce à quoi vous consacrez votre argent, et pas seulement les factures. Demandez-vous également si ce budget établi vous permettra d'atteindre vos objectifs. Cela peut signifier que vous ne pouvez pas dépenser autant dans un domaine de votre budget que par le passé. Votre argent pourrait être nécessaire ailleurs dans votre budget. Si vous avez un surplus, vous devez faire des choix sur ce que vous allez faire de cet argent supplémentaire et vous pouvez l'ajouter à votre épargne.
✔ L'épargne d'urgence
Si vous rencontrez des difficultés financières, l'épargne est peut-être la chose la plus éloignée de votre esprit. Cependant, même pendant cette période, il est vital de prévoir de l'argent pour les imprévus. Mettre de l'argent de côté pour l'épargne est la différence entre un budget qui fonctionne et un budget qui ne fonctionne pas. Non seulement elle vous protège d'un désastre financier, mais elle vous aide aussi à atteindre vos objectifs financiers.
L'épargne d'urgence couvre vos frais de subsistance de base en cas de changement dans vos revenus. Par exemple, en cas de perte d'emploi, il faut généralement 3 mois pour se remettre sur les rails avec une nouvelle source de revenus ou une aide extérieure. Pendant cette période, vous avez toujours besoin d'argent pour payer le loyer, l'épicerie et les autres dépenses essentielles ; c'est à cela que sert votre épargne d'urgence. Si vous devez faire face à une facture coûteuse de réparation de voiture ou de maison, l'épargne d'urgence sera disponible pour la payer. L'utilisation de l'argent du remboursement de l'impôt sur le revenu, de primes inattendues ou de cadeaux peut faire démarrer le compte d'épargne d'urgence.
✔ Combien devriez-vous épargner ?
Il n'y a pas de chiffre magique qui vous dicte combien vous devrez épargner chaque mois. Cela dépend de votre niveau de revenu, de votre niveau d'endettement, de votre niveau de vie, du fait que vous soyez employé, chômeur ou retraité, ainsi que de vos objectifs financiers.
Au début, vous aurez peut-être du mal à mettre de l'argent de côté. Si vous avez des dettes à payer ou si vous n'avez pas l'habitude d'épargner, il est important de commencer. Au début, épargnez un petit montant sur chaque chèque de paie et augmentez-le au fur et à mesure que vous le pouvez. Vous serez étonné de voir à quelle vitesse vos économies peuvent s'accumuler si vous vous y mettez sérieusement !
Étape 5 : Mettez votre plan en action
Vous avez fixé des objectifs, identifié vos revenus et vos dépenses, déterminé le montant à épargner pour les dépenses saisonnières et fait des choix en fonction de vos besoins et de vos envies. Jetez un autre coup d'œil à votre feuille de calcul du budget et complétez les montants mensuels révisés qui pourraient encore manquer. Utilisez un plan par chèque de paie pour faire correspondre vos habitudes de dépenses à votre calendrier de revenus. Si vous êtes payé toutes les deux semaines, alignez vos dépenses sur un calendrier de deux semaines ; si vous êtes payé tous les mois, alignez vos dépenses sur un calendrier mensuel. Vous pouvez également utiliser cette feuille de travail sur la planification des chèques de paie pour vous aider à démarrer :
- Dans la colonne budget, inscrivez ce que vous devez dépenser. L'argent que vous mettez de côté sur un compte d'épargne est une dépense que vous déduisez de vos revenus ;
- Notez vos dates de paie en haut de la colonne ;
- Si vous avez de l'argent sur votre compte bancaire dont vous avez besoin pour les dépenses de ce mois-ci, notez-le également comme revenu pour ce mois-ci. N'oubliez pas de soustraire les chèques que vous avez émis et qui n'ont pas encore été compensés sur votre compte ;
- Inscrivez le montant net de votre chèque de paie pour chaque date de Inscrivez tout autre revenu que vous recevez au cours du mois dans la semaine où vous le recevrez ;
- Décidez quand les dépenses de votre colonne budget seront payées. Cela dépendra de vos dates de paie. Commencez par les dépenses qui sont dues à des dates précises, par exemple le loyer, l'électricité ou l'assurance automobile. Essayez d'équilibrer les dépenses tout au long du mois ;
- Faites le total de vos revenus pour chaque période de paie et s'il vous reste de l'argent, ajoutez-le à votre compte d'épargne. Si vous êtes à court d'argent, calculez vos dépenses pour voir ce que vous pouvez réduire ou évaluer si vous pouvez augmenter votre revenu.
- Que faire si vous avez un revenu irrégulier ?
Tout le monde n'a pas un emploi stable avec un chèque de paie régulier. Vous avez peut-être un travail saisonnier, vous êtes indépendant ou vous travaillez à la commission. Dans ces cas, vous ne pouvez pas compter sur des rentrées d'argent régulières. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas établir de budget, mais que vous devez planifier de façon plus détaillée. Une partie du processus de planification doit inclure un compte d'épargne séparé pour le paiement de l'impôt sur le revenu à la fin de l'année. Et si vous êtes indépendant, vous devez prendre des mesures délibérées pour séparer vos finances personnelles et professionnelles.
Si vous avez eu des revenus irréguliers pendant quelques années, une stratégie consiste à calculer le revenu net moyen que vous avez eu par an pendant au moins 3 ans, à le diviser par 12 et à utiliser ce montant pour établir votre budget actuel. Si ce montant ne suffit pas à couvrir vos dépenses, vous devez réfléchir à la manière d'augmenter vos revenus ou de diminuer vos dépenses pour que votre budget soit équilibré.
Étape 6 : Les perspectives d'avenir
Tout bon plan doit comporter un suivi, un examen périodique et une réévaluation occasionnelle. Il en va de même pour un plan de dépenses. Les circonstances peuvent changer, des erreurs peuvent être commises et vos besoins changeront à différents moments de votre vie.
Lorsque vous établissez votre plan de dépenses pour la première fois, vous aurez besoin de plus de temps pour le surveiller afin de vous assurer qu'il est basé sur des informations réalistes. Il faudra un mois pour qu'il commence à se mettre en place. Au cours du deuxième mois, vous résoudrez certains problèmes et la routine commencera à faire partie de vos pensées quotidiennes. Elle devrait maintenant commencer à se mettre en place plus facilement.
Au troisième mois, votre plan de dépenses devrait être en place et opérationnel. Félicitations, vous avez pris le contrôle de vos finances ! Toutefois, si cela ne fonctionne pas encore, posez-vous quelques questions :
- Ai-je bien calculé mes revenus ?
- Les chiffres de mes dépenses sont-ils exacts ?
- Les revenus et les dépenses de chacun sont-ils pris en compte ?
- Mon plan est-il basé sur des chiffres réels ou sur ce que j'espère pouvoir gagner ou dépenser ?
- Ai-je donné toutes les chances à mon plan ?
En répondant à ces questions, vous aurez évalué la stratégie de planification de votre budget, tout en ayant la possibilité de la modifier si nécessaire.
Au fur et à mesure que vous prendrez l'habitude de gérer efficacement votre argent, votre plan commencera à faire partie intégrante de la façon dont vous faites les choses dans votre foyer. Il se peut que certaines étapes se mélangent ou que vous en ajoutiez une ou deux pour vous faciliter la tâche. La vie est faite d'imprévus ; donnez-vous la permission de faire des changements qui sont bénéfiques pour vous et votre famille. Un plan reposant sur des bases solides vous permettra de sortir gagnant plutôt que débiteur.